拿到獎金時，你會怎麼做呢？

拿到獎金時，你會怎麼做呢？

應該有很多人都覺得薪資帳戶上的數字就跟頭髮一樣，長長了就會忍不住想剪掉吧！有一筆錢匯進來，就該幫它找個出處，究竟要換手機呢，還是換手機呢，還是再換一支手機呢？
消費當然還是得消費的，但你有想過如果不花掉這筆錢，它對你的退休金可以造成多大的影響嗎？

假設你每年都能拿到3萬的年終獎金，然後從25歲工作到65歲共41年，這樣你能夠存到123萬。但如果你能把每年都拿到的獎金，以8%的報酬率持續投資，65歲退休那年，你會有842萬，如果覺得8%太難，5%也會有383萬。

8%是台股上市近15年來的平均報酬，若是上櫃也有6%以上，雖然指數一定有倖存者偏誤，但不影響我們了解投資與不投資的差異，何況還有一個不斷吞噬購買力的怪獸—通貨膨脹，在通貨膨脹嚴重的時期，持有現金是最糟糕的選擇了。

換個角度想，如果無法取得好的報酬率，那就應該先消滅債務，房貸利率大概是1.6%以上，車貸是2%以上，提早清償貸款，省下的利息就是你的投資報酬率。

如果還處於損益表時期，要把獎金花掉前還是三思吧，那是讓你達到資產負債表階段的一條相對簡單的路。

如果你已經到了資產負債表時期，那就請多多促進經濟循環吧！

損益表與資產負債表

常看坊間投資雜誌的人，都知道有個流派主打小資族，教他們一些技能，提升工作表現，期待收入增加，或是教怎麼記帳，編制個人預算，以減少開支。
能提高收入的方式不多，因為受薪階級要大幅提升薪資很困難，所以只能力求減少花費，令人最討厭的就是要這些人硬摳出少少的薪水購買基金或是權證。

這時候是損益表時期，最基礎的項目只有兩個，收入與支出。
如圖示：













工作數年後，倚賴著薪資慢慢增長或是某幾次的大額獎金，漸漸累積一些資產，如存款數字增加、有一些投資、買車及買房，並且身上背了一些貸款，這時候就漸漸跨入了資產負債表時期。

主要的項目有資產、負債及業主權益。
如圖示：

從資產可以看出哪些你擁有的東西會使財富增長，或擁有它僅是放在帳目上攤提折舊而已；負債就是你用了多少別人的錢來增加資產。

業主權益能夠一目了然自己到底值多少錢，而權益的長期增長速度就是被衡量的數字，這時期你的薪資、獎金，會隨著資產增長而逐漸的降低重要性，投資能力越來越重要，你能讓資產增值的能力越來越重要。

這時候才正式進入財富累積的時期，而資產負債表是追求財富的人最需要關注的。